Во всем мире должникам приходится несладко. Неважно кто является кредитором – серьезное финучреждение или сомнительная контора по выдаче быстрых займов – шутки плохи со всеми. Если вы не возвращаете долги и пытаетесь погасить старые кредиты за счет новых, рано или поздно вы можете столкнуться с коллекторами – профессиональными «выбивателями» долгов.
ПОДСЕЛИ. Рынок потребительского кредитования в Украине показывает ежегодный рост. И причина не только в экономическом кризисе, не позволяющем людям приобретать товары и услуги сразу за полную стоимость. Дело в том, что украинцы переняли западную культуру потребительских кредитов, доверившись банковской системе и чувствуя себя в финансовой безопасности благодаря наличию работы и стабильного заработка. Особенно когда речь идет о небольших суммах – 5-20 тысяч гривен, например, на покупку техники. На взятие таких кредитов толкают простые условия от торговых сетей и минимальные потери на процентах. Но это лишь одна сторона медали. Другая – это конкретно денежные займы на самые разные нужды: оплату образования, туристических поездок, свадьбы, лечения, долгов по коммунальным платежам и прочее. Они, по оценкам экспертов, очень часто бывают проблемными и толкают людей на взятие новых кредитов для покрытия старых долгов.
ПЕРЕЗАНЯТЬ. Когда официальные процедуры по обслуживанию проблемного кредита (отсрочка выплат по телу кредита или по процентам, реструктуризация долга) исчерпаны, в ход идет самый простой и очевидный способ решить проблему – взять новый кредит для покрытия расходов на старый. С банками таким образом «играть» не получится, поэтому рано или поздно людям приходится обращаться к сомнительным конторам, которые предоставляют так называемые микрокредиты – займы, для оформления которых не нужно много документов и «хорошей кредитной истории».
Проблема заключается в том, что такие мини-займы (а их для покрытия банковских долгов часто приходится брать несколько) таят в себе подводные камни: большие проценты и жестко действующих коллекторов.
ЧТО ТВОРЯТ? Самый невинный способ выбивания долгов – это методичные ежедневные звонки. Коллекторы могут звонить и ночью, и в выходные, и в рабочее время по 10-20 раз на день. Если это не помогает, звонить параллельно начинают родственникам, друзьям и коллегам должника. Затем могут устраивать информационные диверсии: распространять фото должника в интернете с подписями вроде «вор» или «не возвращает деньги», расклеивать объявления якобы от имени должника с просьбой помочь финансово. При этом информация преподносится в провокативной форме, например: «Я хотела жить красиво, обедать в ресторанах, менять мобильники, поэтому назанимала денег, а теперь не знаю, как отдавать».
Полиция с такими коллекторами помочь не может, ведь коллекторы могут и не угрожать по телефону, а просто напоминать о долге и просить выплатить его в ближайшее время. Что касается распространения личных данных в интернете и объявлений – найти «концы» крайне сложно. Правоохранители в таких случаях просто советуют вернуть долг.
«Зацепиться» можно разве что за агрессивные действия, например, встречи возле дома и угрозы должнику, нарушение границ его жилища. В таком случае важно запастись доказательствами: аудио- и видеозаписями, показаниями свидетелей. Но даже если получится повлиять на одного коллектора, данные должника могут передать другим – и все начнется сначала.
Я – БАНКРОТ. Принятый Верховной Радой 18 октября 2018 года Кодекс по процедурам банкротства дарит многим должникам шанс на спокойную жизнь без террора со стороны коллекторов. Тоесть, физические лица, взявшие кредиты и не имеющие возможности их отдать, смогут, как и предприятия, пройти процедуру банкротства.
Речь идет о случаях, когда:
- заем равен или превышает 30 минимальных зарплат;
- должник не платит по своим обязательствам больше двух месяцев и может подтвердить, что не в состоянии сделать это;
- официально признано, что у кандидата в банкроты нет имущества, которое можно продать в счет долга.
Правда, не стоит ожидать, что процедура банкротства будет простой. Юристы отмечают, что суд будет очень тщательно изучать ситуацию должника – обмануть всех вокруг, загодя переписав свое имущество на друга или родственника, вряд ли удастся.
Коллекторы выбивают долги с украинцев. Как они это делают?КАК НЕ ПОПАСТЬ? Юристы советуют крайне осторожно относиться к процедурам взятия кредитов.
Во-первых, нужно четко оценивать необходимость такого займа. Кредит на проведение свадьбы, например, более рискованный по сравнению с кредитом на покупку авто. Ведь свадьба – это не инвестиция. Деньги, которые подарят родственники (на них молодожены обычно и рассчитывают), чаще всего не покрывают долговые обязательства. Автомобиль же можно использовать для работы. А в крайнем случае – продать.
Во-вторых, важно выбирать правильного кредитора. Банки тоже пользуются услугами коллекторов, но у таких финучреждений хотя бы есть инструменты помощи заемщику. Если же человек задолжал конторе, предоставляющей быстрые займы, то проблемы неизбежны.
В-третьих, беря в долг, нужно понимать, каким образом вы будете возвращать средства. Нельзя надеяться на какие-то будущие поступления – у вас уже в момент оформления договора должна быть хотя бы половина суммы, выраженная, например, в имуществе (авто, недвижимость, техника).