Как, взяв кредит, не попасть в долговую яму и не стать жертвой коллекторов? Советы эксперта ток-шоу «Касается каждого».В студии социального ток-шоу «Касается каждого» говорили о кредитах: как не попасть в долговую яму и в руки к недобросовестным коллекторам и как законно противостоять их агрессивной атаке.Героиню выпуска «Кредитная репутация» – 35-летнюю Юлию Голикову – и ее семью терроризируют коллекторы.
Команда «Касается каждого» обратилась к частному детективу Руслану Болгову, чтобы он помог разобраться в кредитной истории героини программы. Также в студии ток-шоу детектив дал несколько советов тем, кто собирается брать кредит, и тем, кто из-за задолженности уже оказался в поле зрения коллекторов.
Не вносите в договор данные близких без их разрешения.
«Никогда не оставляйте контактные данные людей, которые не давали вам на это своего разрешения, – говорит Руслан Болгов. – Героиня программы говорила о том, что ее персональные данные оказались незащищены. Но как только вы передали свои данные любому финансовому учреждению, вы поставили галочку – «я разрешаю обработку моих персональных данных». И теперь все ваши данные – достояние финансового учреждения».
Если коллекторы нарушают закон, обращайтесь в полицию или киберполицию.
«В Интернете достаточно информации о том, как иногда бушуют коллекторы. Но действия коллекторов в отношении Юлии – это уголовное преступление. То, что они делали, запугивая и распространяя порнографию, является уголовно наказуемым деянием. Тем, кто сталкивается с подобными действиями коллекторов, я советую писать заявления в полицию или киберполицию. Сделать это можно, заполнив форму обратной связи на официальном сайте киберполиции: https://cyberpolice.gov.ua/declare/. К информации, которую вы подаете, нужно приложить скриншоты переписки с угрозами, со ссылками на ресурсы с противоправным контентом и, по возможности, записи разговоров».
Уточняйте в банке окончательную сумму для погашения долга.
«Обязательно уточняйте окончательную сумму для погашения долга. Например, вы взяли 3 тысячи гривен, заплатили их и считаете, что закрыли кредит. Нет. Вы еще должны позвонить или приехать в кредитное учреждение и уточнить окончательную сумму для погашения долга. Она будет отличаться от той, которую вы себе придумали. После погашения этой, указанной банком суммы, вы либо запрашиваете смс-уведомление от этого учреждения, либо приезжаете и получаете справку о погашении долга. В противном случае даже 20 гривен, которые вы недоплатили, могут с течением времени вырасти в 50 тысяч!»
Не забывайте о привязанной к потребительскому кредиту карточке.
«Когда вы берете потребительский кредит на какой-либо товар, очень часто вам выдают кредитную карточку, с которой вы вносите первый взнос. Но многие забывают о том, что кредит на товар и эта кредитная карточка не взаимосвязаны. Вы гасите кредит, но не долг по кредитной карточке за первый взнос. И вам начисляются проценты за просрочку выплат по кредитной карте. За каждый день просрочки сумма растет в геометрической прогрессии».
Обращайте внимание на письма от банка.
«Иногда коллекторы работают законно. Изначально понимая безнадежность конкретного должника и не желая возиться с ним, часто банк продает его долговые обязательства по кредитному договору третьим лицам, например, коллекторам. Такие договоры называются договорами уступки права требования по кредитному договору, а в финансовой сфере они носят названия договора факторинга. Согласно статье 1082 Гражданского кодекса Украины, кредитор обязан направить письменное уведомление по факту уступки права денежного требования (факторинга). В нем должна быть указана точная сумма, на которую передаются права коллекторам, а также указана коллекторская фирма (фактор), которой переданы права на долг. Но такая компания должна быть официально зарегистрированным субъектом предпринимательской деятельности и обязана иметь лицензию на осуществление финансовых операций (ст. 1079 ГКУ)».
В любой непонятной ситуации звоните в банк.
«Если же вы не получали никаких уведомлений от банка о переуступке долга, то необходимо связаться с банком по указанным телефонам в договоре или на официальном сайте и сообщить о данной ситуации. Пока у вас не будет официальной информации о переуступке долга, ваш первоначальный договор кредитования остается в силе и вы вправе погашать сумму задолженности по указанным в договоре реквизитам».
Попробуйте реструктурировать долг.
«Для каждого кредитного учреждения самое главное – вернуть деньги. Поэтому они наверняка пойдут вам навстречу и сделают реструктуризацию долга. То есть у вас не будет расти просрочка, банк рассчитает вам ежемесячный платеж, исходя из набежавшей суммы долга, так, чтобы вы смогли его спокойно погашать».
Задавайте коллекторам вопросы и не дайте сбить себя с толку.
Не попадите в графу «поддается».
«Если вы не брали кредитов, ни за кого не поручались и не ставили своих подписей, а вам начинают звонить коллекторы, расценивайте это как телефонное хулиганство и реагируйте на это соответственно, то есть никак! Чем больше вы эмоционируете, тем большее давление на вас будут оказывать. Возле вашего имени будет примечание «поддается и может платить». А если вы как стена, то коллекторы рано или поздно отстанут и поставят у себя галочку «бесполезно работать». Но как только коллекторы выходят за рамки, необходимо сообщать об этом в полицию или киберполицию, в зависимости от того, что конкретно сделали эти люди. Но повторюсь, что обычно коллекторы атакуют только тех, возле имени которых стоит галочка «поддается».
Выпуск ток-шоу «Касается каждого» – «Кредитная репутация»: https://www.youtube.com/watch?v=FwAC3xqwDTg