В 2010-х в Украине начали появляться финансовые компании нового поколения – микрофинансовые организации. Эти институты небанковского сектора быстро обрели популярность среди украинских пользователей, ведь получить заем онлайн можно было находясь в любой точке страны.Благодаря регулированию Национального Банка Украины, а также собственным отслеживанием трендов рынка и модернизациям компании впоследствии вышли на новый, почти банковский уровень.
Взгляд на историю займов онлайн и на изменившееся помогает понять основные проблемы и то, как обеспечить безопасное и доступное будущее для заемщиков. Большинство займов для зарплаты предназначены для покрытия текущих расходов, таких как аренда жилья или коммунальные услуги.
Финансы стали доступны для кого-либо, и до этого бренды пришли через мировой опыт, адаптировав его к украинскому потребителю. Теперь не нужно отправляться в офисы кредиторов, чтобы получить деньги. Кроме того, получение денег занимает не больше 15 минут от первого обращения. Современные финансовые технологии позволяют пользоваться всеми преимуществами, находясь где угодно.
Как считается, любой кризис – это возможность для нового развития. Таким серьезным толчком для МФО явилась пандемия COVID-19. Крупнейшие украинские компании — такие, как CreditPlus — взяли на себя обязанность просвещать клиентов по безналичному формату сотрудничества. Так компания присоединилась к образовательному проекту cashless, который имел целью рассказать всем украинцам, о том, как пользоваться деньгами удаленно, не привлекая банкноты, которые потенциально могли быть разносчиками вируса (тогда еще не было полной информации о том, как передается потенциальная угроза). Впоследствии украинцы достигли такого уровня диджитализации, которой могли бы позавидовать ведущие страны мира. К примеру, в Корее и многих странах Европы до сих пор преобладают наличные формы оплаты. А в частности из-за вклада микрофинансовых компаний в развитие cashless-оплат и получения кредитов украинцы теперь не могут представить свою жизнь без пользования картой. Даже в селениях теперь маленькие магазины через улицу пользуются POS-терминалами.
Как происходит процесс онлайн-кредитования?
Раньше получить ссуду онлайн можно было только через сайты компаний. В настоящее время большинство крупных МФО располагают удобными мобильными приложениями для Android и iOS. К примеру, CreditPlus создала приложения для этих двух самых распространенных версий смартфонов.
Чтобы получить кредит, нужно загрузить приложение, пройти краткую регистрацию и отправить заявку с указанием суммы и срока платежа. После этого анкета автоматически попадает на скоринг — систему, самостоятельно анализирующую каждый запрос и учитывающий сотни факторов для принятия решения. Благодаря тому, что это происходит очень быстро, клиент получает решение преимущественно в течение 10 минут. Если к заявке в редких случаях есть дополнительные вопросы, их может проанализировать специалист индивидуально. Однако такие случаи нечасты. Как правило, все происходит на автоматизированном уровне.
После одобрения клиенту нужно подписать договор с помощью SMS-кода, который является той же подписью, что и физический. Погашение займа онлайн или внесение платежей может происходить через личный кабинет, Приват24, терминалы самообслуживания или по желанию через кассу банка.
Какие тенденции мирокредитования в Украине?
В связи с законом, обязывающим МФО снизить процентную ставку до 1% в день, ожидается еще больший спрос на услуги займов онлайн. В то же время, часть компаний не сможет остаться на финансовом рынке Украины из-за неподготовленности к таким изменениям. Большие же компании или подробно проработавшие свои бизнес-процессы продолжат адаптироваться под рынок и клиентов и будут предоставлять еще более качественные услуги, как финансовые помощники.